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Ghana : quels enjeux derrière l’envolée du mobile money ?

  • Date de création: 12 décembre 2018 04:14

(KELNIGVG) - Si les pays d’Afrique de l’Est tels que le Kenya, la Tanzanie et l’Ouganda sont en pointe dans l’usage du mobile money depuis son apparition il y a une dizaine d’années, en Afrique de l’Ouest, le Ghana se distingue par le nombre de transactions mobiles enregistrées, dont la valeur représente désormais 75 % du PNB. Explications.

Avec un taux de pénétration estimé à 45 %, selon l’étude GSMA Mobile Economy 2018, le succès de la téléphonie mobile n’est plus à démontrer en Afrique subsaharienne. Mais a-t-on bien mesuré l’impact de l’essor fulgurant des transactions mobiles ? Prenons l’exemple emblématique du Ghana : le pays figure aujourd’hui parmi les marchés d’argent mobile les plus prospères et à la croissance la plus rapide en Afrique subsaharienne. Deux chiffres résument à eux seuls cette envolée : le nombre de comptes enregistrés, qui a bondi de 3,8 millions en 2012 à quasi 24 millions en 2017, et le nombre de transactions, qui a frôlé le milliard l’an dernier, contre 18 millions cinq ans plus tôt, selon le FMI. Essentiellement des transferts d’argent à des proches et des recharges de crédit téléphonique, mais aussi, de plus en plus, des règlements de factures, des achats de biens et services, des souscriptions d’assurances etc.

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Un cadre réglementaire favorable

L’évolution du cadre réglementaire est pour beaucoup dans cette dynamique. Le véritable tournant remonte à juillet 2015, lorsque la Banque du Ghana a publié de nouvelles directives pour les services de mobile money, remplaçant celles de 2008. Ce nouveau cadre réglementaire a radicalement changé la donne en permettant aux opérateurs de posséder et d’exploiter des réseaux de monnaie mobile sous la supervision de la Banque centrale, par le biais de filiales propres. En moins d’un an, les opérateurs ont ainsi fortement investi dans le recrutement d’agents (dont le nombre avoisine désormais les 150 000 au Ghana) et la publicité pour ces nouveaux services. Résultat : plus de 40 % de la population y a désormais recours, et la valeur moyenne de chaque transaction a été multipliée par cinq entre 2012 et 2017.

Inclusion financière

En mai 2018, le pays a pris le tournant de l’interopérabilité, ouvrant la voie aux opérations de transfert d’argent entre tous les opérateurs et les banques. De nouveaux services sont aussi apparus tels que les transferts depuis un compte bancaire vers un mobile, les règlements commerciaux, le paiement des impôts ou le versement des pensions de retraite. De quoi faciliter davantage la vie des Ghanéens et donner un nouveau coup de fouet à l’inclusion financière dans un pays où le taux de bancarisation avoisine les 40 %. Cette étape décisive pour la modernisation du système financier ghanéen préfigure d’autres usages tels que le règlement des frais de scolarité et d’études, comme cela se pratique déjà en Tanzanie, au Kenya et en Ouganda, et qui s’avère particulièrement pertinent en zones rurales.

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Levier de recettes fiscales

Pour l’Etat, cette dynamique d’inclusion financière représente un levier de mobilisation des recettes fiscales, l’argent mobile constituant une source majeure de revenus traçable pour l’économie informelle. Le recouvrement de la TVA peut ainsi être mieux contrôlé, dès lors que l’opérateur transmet automatiquement à l’Etat la valeur des paiements destinés à chaque entreprise.

Rendre visibles les flux financiers issus d’activités informelles, réduire le manque à gagner de l’Etat – qui avoisine 15 % du PIB du fait de l’économie informelle – et lui assurer des ressources complémentaires pour financer son développement dans le cadre de la vision présidentielle « Ghana Beyond Aid » justifient le recours au monitoring des transactions mobiles tel que mis en place le 22 octobre dernier.

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GESTION PUBLIQUE

Ghana : environ 570 millions $ de la Banque mondiale pour le climat des affaires, l’éducation, l’assainissement et la préservation de la forêt

Kenya : l’UKCI alloue 39 millions $ pour la construction de 10 000 logements écologiques

Kenya : le gouvernement envisage de réduire de moitié son déficit budgétaire en quatre ans

Sénégal : l’Etat veut former 32 000 jeunes à l’artisanat pour un budget de 51 millions $

 
FINANCE

Cameroun : la Bicec reporte la clôture des souscriptions de son augmentation de capital

La firme VerifyMe Nigeria ouvre son capital à Consonance Investment Managers

CDC Group officialise son engagement de 39,2 millions $ au profit de deux fonds de private equity ouest-africains

Au Maroc, la SFI envisage de financer à hauteur de 100 millions $, la construction de deux lignes de tramway

 
AGRO

Kenya : l’exécutif impose une TVA de 16 % sur les produits laitiers importés hors-CEA

Nigeria : Ecobank, Rabobank et l’USAID s’allient pour doubler les prêts agricoles d’ici 2 ans

Sime Darby au Liberia, c’est fini !

Cameroun : le prix bord champ du cacao est en légère baisse, mais reste au dessus de 1000 FCFA le kg

 
ELECTRICITE

Afrique du Sud : Megamillion ouvrira d’ici la fin de l’année, la première usine de fabrication de batteries Lithium-ion d’Afrique

Ouganda : une nouvelle politique énergétique centrée sur le solaire et la géothermie en cours d’adoption

Tunisie : NAREVA et ENGIE construiront une centrale photovoltaïque de 120 MW à Gafsa

Seychelles : Quadran construira la première centrale solaire flottante à Providence

 
HYDROCARBURES

Angola : Eni met en production le champ pétrolifère Agogo, moins d’un an après sa découverte

Suspension de la production sur le plus grand champ pétrolier libyen, les principaux ports pétroliers fermés

Réduction du volume de gaz naturel exporté par l’Égypte vers la Jordanie

Niger : WAPCo reçoit une autorisation de transport intérieur pour la réalisation du pipeline Niger-Bénin

 
MINES

Mali : l’étude exploratoire de Cora confirme le potentiel économique du projet aurifère Sanankoro

Afrique du Sud : plus de 600 emplois menacés par une restructuration sur une fonderie de Glencore

Afrique du Sud : la production minière a baissé de 3,1 % en 2019

Côte d’Ivoire : le gouvernement accorde 4 permis de recherche minière valables pour l’or

 
TRANSPORT

Philip Mainga prend les rênes de la Kenya Railways

Madagascar débute la mise sous concession de 44 aéroports secondaires afin de booster le tourisme et la connectivité domestique

Côte d’Ivoire : création d’un registre d’immatriculation des navires et mise en œuvre de la réglementation sur la navigation

South African Airways met en vente neuf de ses seize Airbus A340

 
ENTREPRENDRE

Tchad : Adolphe Djasrabaye s’inspire des pots rafraichissants en argile pour construire un « réfrigérateur écologique »

Togo : Ousia Foli-Bebe recycle des déchets électroniques en imprimante 3D

Cameroun : Jeannette Angoun veut développer la filière locale de l’élevage des poissons

Karimou Ba fabrique un jouet à l’image du car utilisé dans les transports en commun au Sénégal

 
MULTIMEDIA

« A chaque fois qu’un Etat demandera à l’armée française de ne plus être là, nous le quitterons », Emmanuel Macron (vidéo)

Entretien avec Dona Etchri, le golden boy togolais qui promeut les drones à usage agricole en Afrique (Vidéo)

D’après la Banque mondiale, plus de 60% de la population urbaine africaine vit aujourd’hui dans les bidonvilles (#Lechiffredujour)

Cameroun : un plan directeur de 9240 km de routes à 5 373 milliards FCFA (infographie)

 
FORMATION

Gabon : un partenariat public privé entre deux universités pour harmoniser les programmes de formation et favoriser la mobilité

Digital Lab Africa lance une formation pour les talents d’Afrique subsaharienne dans la création de contenus numériques

L’ONU lance un programme de bourse en droit international pour les juristes professionnels des pays en développement

20 nouvelles universités d’Afrique dont 5 francophones dans le RUFORUM

 
COMM

Nigeria : le gouvernement signe un accord avec IBM pour former des jeunes Nigérians aux compétences numériques

Côte d’Ivoire : Abidjan accueillera la seconde édition africaine du festival Série Series

Bénin : suspendue pour défaut de licence, la radio Soleil FM met la clé sous le paillasson

Finalement Facebook ne va pas ramener de publicité dans les conversations WhatsApp

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